Россияне просят микрозаймы чаще, а получают реже
В течение июня 2022 года на 40% увеличился спрос на микрокредиты (по сравнению с данными марта). После того как началась военная операция на Украине, граждане стали меньше брать займы, т.к. в стране сформировалась неопределенная обстановка. Однако, сейчас спрос стал восстанавливаться.
Один из главных факторов, который этому способствует – частые отказы заемщикам в банках, в которых ужесточилась процедура оценки. Так, средняя сумма, которую россияне запрашивают в МФО равна 16000 - 20000 руб. Однако, обычно кредиторы выдают вдвое меньше, либо полностью отклоняют заявку (в 70% случаев). 1/3 клиентов, получивших деньги, не возвращают их вовремя.
Уход из банков в МФО
Под данным финансовых аналитиков 1мбанк.ру, в июне текущего года на 40% увеличился спрос жителей России на займы (по сравнению с мартом). После того как Россия начала специальную военную операцию на Украине, россияне стали больше экономить и отказываться от трат, в том числе с использованием кредитов. Сейчас на рынке наблюдается отложенный спрос.
Повышению популярности микрозаймов на карту поспособствовала ситуация с потребительскими кредитами. После 28.02.2022 ставки по ним взлетели до уровня выше 20% на фоне увеличения ключевой ставки. Граждане стали реже брать заемные средства в банках.
В микрофинансовых организациях же ставки остались на прежнем уровне. Их максимальная граница регламентируется российским законодательством. Так, с 01.07.2019 МФО не может устанавливаться ежедневную ставку выше, чем 1%. Россияне стали воспринимать этот кредитный продукт, как более выгодный и удобный, по сравнению с потребкредитами (процент одобрения по которым снизился). Еще один фактор, на фоне которого повысился спрос на займы – ужесточенная система оценки потенциальных заемщиков в банках - скоринг. Все больше клиентов получают отказы по кредитным заявкам. Часть из таких граждан после этого обращаются в МФО.
Однако, в микрофинансовых компаниях отношение к заемщикам также не стало более лояльным. Они заняли выжидательную позицию и ведут себя сдержанно, опасаясь возможного дефолта. Количество одобренных заявок у таких кредиторов не превышает 30%. Сегодня люди, в среднем, подают заявки на получение 16 000 - 20 000 руб. Однако, по данным НБКИ, МФО обычно выдают не более 8000 - 9000 руб.
Активный спрос на займы
Все участники рынка согласны с тем, что спрос на займы увеличивается. Как утверждают эксперты портала 1mbank.ru, анализ соответствующего раздела на сайте показал, что растет как количество заявок, так и сумма запрашиваемых микрокредитов. Однако, по словам Елены Стратьевой, директора СРО "МиР", МФО, наоборот, стараются сократить объемы кредитования, чтобы минимизировать свои риски от возможных убытков.
Эксперт подчеркнула: система скоринга становится все жестче, а одобряемые суммы займов - все ниже. Кредиторы предпочитают сотрудничество с постоянными добросовестными клиентами, которые уже доказали, что вовремя погашают задолженность. Как прогнозирует СРО "МиР", тенденция будет сохраняться на протяжении всего лета, если экономическая обстановка в стране будет стабильной.
По данным МФО "Займер", в течение июня текущего года заемщики подали на 21.2% больше заявок, чем в том же месяце в предыдущем году.
Ко 2 половине августа эксперту прогнозирует рост займов еще на 5-10%, т.к. россияне начнут выходить из отпусков и готовиться к новому учебному году, покупать одежду, делать ремонт, обновлять что-либо в доме, планировать крупные траты.
Кредитные специалисты компании Webbankir подсчитали, что объемы кредитования выросли на 50%, по сравнению с показателями прошлого года. Каждое лето количество заявок снижается: люди уезжают в отпуска, проводят время за городом - их экономическая активность снижается. Но в этом году такой тенденции зафиксировано не было.
В компании Eqvanta подсчитали, что клиенты стали подавать заявки на более крупные суммы займов. В прошлом году средний запрос был на сумму 7500 руб., в этом году - 9500 руб. При этом аналитики установили: повысилось качество заемщиков. Так, доля просрочек по займам снизилась на 7%.
На что люди берут займы
Обычно люди обращаются в МФО в случае непредвиденных расходов, для покрытия повседневных трат или для погашения долга по действующим кредитам.
Последняя категория заемщиков расценивается кредиторами, как особо рискованная, т.к. эти люди находятся на грани дефолта. Меньше всего клиенты берут заемные средства для оплаты ремонта, крупных покупок или подарков.
По словам Алексея Тараповского, финансового консультанта Anderida Financial Group, у 70% населения нет накоплений. Если у них случаются непредвиденные траты или возникает потребность в деньгах, они вынуждены занимать деньги. Проще всего их получить в МФО.
Очень многие россияне не умеют правильно планировать бюджет и расходы. Как итог - частое обращение к кредиторам - в микрофинансовые компании или банки. Если бы люди более ответственно подходили к своим деньгам и тщательнее планировали траты, у каждого второго клиента бы не было потребности обращаться за займом.
Часто кредиты без обеспечения заканчиваются просрочкой. По словам Эльмана Мехтиева, президента СРО НАПКА, объем задолженности, не возвращенной вовремя, составляет 25-30% во всем секторе микрокредитования.
Эти цифры вполне приемлемые, с учетом того, что вся сфера микрозаймов предполагает повышенные риски для МФО. Однако, всегда нужно помнить о том, что заемные деньги нужно будет возвращать и более серьезно относиться к обязательствам. Статистика показывает: люди с осознанным планированием в 2 раза реже допускают просрочки по кредитам.
По словам Евгении Лазаревой, доля клиентов с просрочкой более 90% не превышает 40% от всего объема клиентов МФО. 10% от этого показателя - займы, оформленные мошенниками без ведома граждан.